Une mutuelle d’entreprise est un contrat collectif ayant pour but d’octroyer une couverture sociale à tous les employés d’une entreprise. Le choix d’une mutuelle devient difficile du moment où les assureurs redoublent d’ingéniosité pour proposer des formules alléchantes. Alors, comment choisir ?
Plan de l'article
Les critères fondés sur la législation
La souscription à une mutuelle d’entreprise a été imposée par la loi ANI. Celle-ci demande à l’employeur de s’assurer que le contrat auquel il souscrit pour ses employés revêt un caractère responsable. En effet, un contrat de mutuelle responsable respecte les différentes orientations édictées par l’Etat en ce qui concerne le remboursement des soins de santé. La loi ANI a également imposé un panier de soins minimal. Ce panier de soin minimal est constitué d’une liste de soins de santé avec leur taux de remboursement qui doivent être garanti à chaque employé ayant souscrit à la mutuelle d’entreprise. Ce panier doit donc être respecté par l’assureur, et l’employeur soucieux du respect de la légalité doit vérifier que cette obligation figure dans le contrat. Vous recherchez une mutuelle pour votre entreprise ? Souscrivez à la mutuelle Apivia.
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L’enquête menée par l’employeur
Le choix d’une mutuelle d’entreprise doit répondre aux besoins des employés, à leur budget ainsi qu’à celui de l’entreprise. L’employeur doit mener une étude afin de trouver le meilleur rapport qualité-prix, mais avant, il devra s’appuyer sur certains critères. Le premier est le profil du salarié. L’employeur n’est pas obligé de proposer la même couverture à ses employés. Il existe en effet, des postes plus exposés que d’autres aux risques de problèmes de santé. Ainsi, un cadre par exemple bénéficiera d’une cotisation moins élevée car considéré moins à risques. En outre, l’employeur doit faire le choix en tenant compte de recommandations prescrites par la convention collective en rapport avec la mutuelle. Un employeur doit également choisir un contrat qui propose des renforts optionnels qui portent généralement sur les frais dentaires, optiques et d’hospitalisation.
Les avantages et inconvénients des différentes formules
Une fois les critères de choix bien établis, pensez à bien choisir votre mutuelle d’entreprise. Toutefois, chaque formule présente des avantages et des inconvénients.
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La formule individuelle :
Cette option permet aux salariés de choisir leur propre assureur maladie. Les cotisations sont individuelles et les garanties personnalisées en fonction du profil santé de chacun. Elle offre une flexibilité importante mais peut entraîner des différenciations entre les salariés ainsi qu’une gestion complexe pour l’employeur qui doit recueillir toutes les informations sur les contrats souscrits.
La couverture complémentaire collective :
Dans cette option, tous les salariés ont le même contrat avec une couverture minimale imposée par la loi ANI (Accord National Interprofessionnel). Cette solution simplifie la tâche administrative et réduit le coût global pour l’ensemble des collaborateurs. En contrepartie, elle ne prend pas en compte le profil personnel ou professionnel de chaque employé et offre donc une protection standardisée qui pourrait ne pas convenir à tout le monde.
Le régime frais médicaux obligatoire :
C’est une solution spécialement conçue pour certains secteurs professionnels comme ceux du BTP ou encore celui des transports routiers soumis à des risques élevés d’accidents graves nécessitant souvent une hospitalisation prolongée. Le coût est généralement supporté en totalité par l’employeur mais assure aussi une prise en charge optimale des soins liés aux pathologies professionnelles courantes dans ces secteurs. Cette formule ne convient pas à tous les types d’entreprises et peut représenter un coût élevé dans d’autres domaines.
Bien choisir sa mutuelle d’entreprise est une tâche délicate qui nécessite de prendre en compte plusieurs facteurs clés. Se faire accompagner par des experts sur le sujet permettra aux employeurs de trouver la meilleure formule adaptée à leurs besoins ainsi qu’à ceux de leurs employés.
Comment choisir une mutuelle adaptée aux besoins de ses salariés
Une fois les différentes formules de mutuelles d’entreprise explorées, vous devez prendre en compte la taille et la structure de l’entreprise ainsi que les profils des employés, certainement un critère majeur dans le choix final. Effectivement, une entreprise ayant principalement une main-d’œuvre jeune n’aura pas besoin des mêmes garanties qu’une société avec une majorité de salariés seniors. Vous devez également vérifier si certaines options particulières peuvent être ajoutées, comme un forfait maternité ou encore la prise en charge des médecines douces (ostéopathie, etc.).
Le coût global doit aussi être pris en compte afin d’éviter toute surprise désagréable lors du paiement des cotisations mensuelles ou annuelles pour ses collaborateurs. Le montant total dépendra notamment du niveau de garanties choisi ainsi que du nombre d’employés concernés.
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